今天，苹果公司推出了备受期待的新支付功能——Apple Pay Later。

该功能允许用户在在线或应用程序内通过Apple Pay付款时，在六周内将符合条件的购买分为四次等额分期付款，零利息。Apple Pay Later本质上是一种贷款，目前只对部分消费者开放，并将在未来几个月内向所有符合条件的用户开放。

Apple Pay Later最初是在2022年6月的苹果全球开发者大会上宣布的，但在今年秋天遭到了推迟。它的正式发布标志着这家科技巨头进入了利润丰厚的“先买后付”行业，自疫情开始以来，该行业迅速增长。

Apple Pay和Apple Wallet副总裁詹妮弗·贝利在公司新闻发布会上说:“在人们如何管理财务方面，没有一种万能的方法。”“许多人都在寻找灵活的支付方式，这就是为什么我们很高兴为用户提供Apple Pay Later。”

Apple Pay如何运行?

Apple Pay分期付款Apple Pay分期付款后，分期付款分为四次，每次付款间隔两周，第一次付款立即到期。

例如，如果你想用Apple Pay Later支付500美元，你需要在结帐时支付125美元。接下来的三期——每一期125美元——每两周到期。

这种四次还款的贷款结构在印度国家银行很常见。但Apple Pay Later以其零利息和零费用的组合脱颖而出，这在其他BNPL提供商中很难找到。Klarna, Afterpay和Zip都对逾期付款收取费用。

Apple Pay Later可以在任何接受Apple Pay在线支付和应用内支付的商户使用。

如何使用Apple Pay

用户可以在Apple Wallet中申请Apple Pay。可用的贷款金额从50美元到1000美元不等。

虽然苹果公司还没有公布最低信用评分要求，但它会在应用程序中进行软信用检查，这不会影响你的评分。

BNPL的申请往往很短，与传统信贷相比，提供商可能不太依赖信用评分来评定申请人的资格。通常会考虑购买的成本、结帐时卡上可用的资金以及与公司的任何历史记录。

一旦获得批准，用户就可以使用Apple Pay Later结账，并在Apple Wallet应用程序中查看即将进行的付款。付款必须与借记卡绑定，借记卡将在到期日自动计费，不过苹果表示会发送提醒。

你以后应该用Apple Pay吗?

金融专家敦促人们谨慎对待诸如Apple Pay Later等印度国家银行的支付方式，称这些支付计划很容易让你透支。

纽约甘斯沃特(Gansevoort)的注册理财规划师埃里克·尼罗(Erik Nero)说:“我认为BNPL很受欢迎，因为它符合人类的基本本性，那就是现在得到奖励，而不是以后。”“这是一件危险的事情，可能很快就会滚雪球。”

尼禄说，同时拥有多笔BNPL贷款的风险特别大，因为很难跟踪自动提款的时间，这可能会导致透支费用。

消费者金融保护局在2023年3月发布的一份报告显示，BNPL用户比非用户更有可能有更高的信用卡债务、其他信贷产品的违约和更低的信用评分。消费者金融保护局此前在2022年9月发布的一项研究提到了更大的行业担忧，包括与信用卡等产品相比，消费者保护不一致。消费者金融保护局暗示即将出台相关规定，但目前还没有官方消息。

田纳西州孟菲斯市的认证金融顾问戴维斯说，BNPL是比发薪日贷款等高息贷款更好的选择，但她担心人们的钱花得太快了。

“消费速度越来越快，”戴维斯说。“与这些公司的对比很有趣。它们为你提供了许多消费选择，但你多久才有机会获得同样的储蓄机会呢?”

戴维斯说，消费者在购买BNPL之前应该暂停一下，考虑一下当月还有哪些账单，以及他们的储蓄是否在正轨上。

以后使用Apple Pay的技巧

对于一些用户来说，Apple Pay Later可能是一种零利息的聪明方式，但请记住以下提示:

• 关注必需品:NerdWallet建议使用BNPL o只有那些你无法预先支付的必需品。因为缺少陪伴为了保护消费者，包括反复出现的退货问题和纠纷，在更多的保护措施到位之前，最好尽量减少使用这些产品。
• 坚持预算:因为Apple Pay Later会把你的消费分成更小的金额，所以很容易超支。在使用Apple Pay功能之前先确定一个最高消费额度，即使你有能力支付，也不要超过这个上限n分期付款。
• 注意你的银行账户余额:苹果公司不会对逾期付款收取费用，但如果你的账户透支，你的银行可能会收取透支费用。留意你的存款余额，确保每笔付款都有足够的资金。
• 避免拖欠贷款:如果你拖欠BNPL的贷款，一些提供商会在一系列逾期提醒后将你送到催收处，这可能会损害你的信用评分。

更多信息来自NerdWallet

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Jackie Veling为NerdWallet撰文。电子邮件:jveling@nerdwallet.com。

关于苹果“先买后付”新计划，你需要知道什么?这篇文章最初发表在NerdWallet上。